O Banco Central do Brasil atualizou uma das normas mais importantes para o futuro das fintechs e instituições de pagamento. A Resolução BCB nº 365, publicada em junho de 2024, alterou o prazo para solicitação de autorização de funcionamento para empresas que já operam sem registro formal. O limite, antes fixado em dezembro de 2029, foi antecipado para maio de 2026. A mudança busca fortalecer a integridade e a segurança do sistema financeiro nacional e exige atenção imediata de todas as empresas que ainda atuam fora do ambiente regulado.  A nova exigência do Banco Central está alinhada ao avanço de medidas de prevenção à lavagem de dinheiro, proteção de dados e supervisão de modelos de negócio mais complexos, como BaaS, wallets, marketplaces financeiros e plataformas de pagamento white label. Abaixo, listamos cinco implicações diretas dessa nova regra para fintechs que ainda não possuem autorização para operar como instituição de pagamento. 1ª implicação: antecipação obrigatória da formalização regulatória. Fintechs que funcionam por meio de parcerias com instituições autorizadas agora precisarão, obrigatoriamente, entrar com o processo de autorização até maio de 2026, ou então interromper suas atividades. Isso exige revisão completa da estrutura societária, regulatória, operacional e tecnológica da empresa. O tempo para se preparar encurtou e o nível de exigência aumentou. 2ª implicação: profissionalização da governança. O Banco Central exigirá, como parte do pedido, documentos que comprovem controle interno, prevenção a fraudes, estrutura contábil, gerenciamento de riscos e integração com plataformas regulatórias. A fintech que ainda não estiver estruturada nesses aspectos precisará correr para não ser barrada já na etapa de pré-análise do pedido de autorização. 3ª implicação: impacto nos modelos de negócio baseados em terceirização da licença. Fintechs que operam por meio de contratos com instituições reguladas, mas usam a licença de terceiros para ofertar serviços como emissão de boletos, contas digitais ou cartões pré-pagos, precisarão internalizar a regulação ou migrar para um modelo autorizado próprio. Isso pode provocar uma reorganização completa do plano de negócios. 4 ª implicação: risco de descontinuidade. Após o prazo final, fintechs que seguirem operando sem autorização estarão em situação irregular, podendo ser alvo de penalidades como suspensão das atividades, bloqueios de contas, impedimentos de captação e, em último caso, liquidação forçada. O ambiente regulatório será menos tolerante com estruturas que operam à margem. 5ª implicação: um novo filtro de mercado. A autorização formal passará a ser um selo de confiança, capaz de diferenciar as fintechs mais estruturadas, preparadas para o crescimento sustentável, daquelas que ainda operam de forma oportunista ou improvisada. Investidores, clientes e parceiros passarão a considerar a regulação como um critério de validação e reputação no ecossistema. O encurtamento do prazo para autorização impõe um novo ritmo para o setor. Fintechs que desejam permanecer e escalar dentro do sistema financeiro precisam começar agora o seu projeto de regulação. Isso inclui planejamento jurídico, adaptação tecnológica, estruturação de compliance e revisão do modelo operacional. Fale conosco e descubra como acelerar sua autorização junto ao Banco Central com a estrutura tecnológica e regulatória completa da Fourbank.

No universo financeiro, onde confiança, rastreabilidade e transparência são os pilares que sustentam qualquer operação, a pergunta não deveria mais ser se compliance é opcional, mas sim como a sua empresa está colocando isso no centro da estratégia. Em um cenário regulado, competitivo e cada vez mais exposto à vigilância tecnológica e institucional, não existe espaço para improviso. Se a meta é ser um grande player, a conformidade precisa estar no DNA desde o primeiro dia. Compliance vai muito além de evitar multas ou preencher obrigações burocráticas. Trata-se de garantir que sua operação está segura, íntegra e preparada para crescer de forma sustentável. Quando uma fintech ou instituição de pagamento decide nascer em conformidade, ela não apenas cumpre as regras do Banco Central, mas também protege sua reputação, estrutura seus processos internos com inteligência e antecipa exigências futuras. E isso se traduz diretamente em credibilidade com investidores, parceiros e consumidores. Os módulos de PLD e KYC, são a espinha dorsal de qualquer operação responsável. Eles asseguram que o dinheiro que entra e sai da plataforma tem origem legítima, que os perfis de risco são corretamente identificados e que ações suspeitas são monitoradas em tempo real. E esse não é mais um diferencial. É pré-requisito. Ao mesmo tempo, os módulos regulatórios permitem que a startup envie arquivos obrigatórios ao Banco Central com precisão e sem esforço manual. Isso inclui demonstrativos contábeis, arquivos de movimentação financeira, indicadores de risco e outros relatórios que precisam estar organizados, auditáveis e disponíveis dentro dos prazos definidos. Sem isso, a empresa trava. Empresas que negligenciam a conformidade enfrentam atrasos em processos de autorização, desconfiança do mercado e, em muitos casos, sanções que inviabilizam a operação. Em contrapartida, empresas que priorizam a conformidade desde o início aceleram sua entrada no mercado, demonstram maturidade e constroem um caminho sólido. Compliance é o que separa quem está preparado para o jogo daqueles que estão apenas improvisando soluções temporárias. Em um mercado onde reputação vale mais do que capital, não há escolha real entre seguir ou não seguir as regras. Há apenas o momento em que se decide fazer da conformidade um aliado estratégico. Fale conosco e descubra como os módulos da Fourbank garantem que sua fintech nasça 100% alinhada com o Banco Central, pronta para crescer com segurança e credibilidade.

No mercado financeiro digital, a velocidade e a inovação são fundamentais, mas a sustentabilidade do negócio está em um pilar muitas vezes invisível, porém vital: a conformidade contábil. Mas, afinal, o que é conformidade contábil? Para instituições financeiras e de pagamento, trata-se de um conjunto rigoroso de práticas e processos que garantem o cumprimento das normas da Receita Federal e do Banco Central, envolvendo desde o correto registro de todas as transações até a elaboração e entrega de relatórios e declarações obrigatórias no prazo e formato exigidos. A fiscalização eletrônica vem se intensificando, com a Receita Federal utilizando sistemas de Inteligência Artificial para cruzar dados, qualquer falha, por menor que seja, pode resultar em multas que, segundo especialistas, podem ultrapassar em até três vezes o valor do imposto devido, além de acarretar na perda de credibilidade junto a investidores e parceiros. A complexidade e o volume de transações em um banco digital tornam o trabalho manual não apenas propenso a erros, mas também insustentável. Cada Pix, TED, empréstimo ou pagamento gera um rastro contábil que precisa ser corretamente classificado, conciliado e reportado. É nesse ponto que a automação deixa de ser um diferencial e se torna uma necessidade estratégica. A Fourbank, como uma plataforma SaaS de Core Banking completa, oferece a tecnologia essencial para transformar esse desafio em eficiência operacional. Nossa solução permite a automação completa da geração de relatórios contábeis e a integração nativa dos dados transacionais diretamente com os módulos fiscais e regulatórios. Isso significa que atividades como fechamento contábil, cálculo de tarifas, controle de saldos e a geração de arquivos para órgãos reguladores são realizadas em tempo real, com rastreabilidade total e, o mais importante, com precisão. A integração contábil de ponta a ponta que oferecemos garante que, com poucos cliques, sua instituição esteja sempre pronta para atender às exigências fiscais e regulatórias mais recentes, como as mudanças trazidas pela reforma tributária e a consolidação do marco regulatório. Investir em uma infraestrutura tecnológica que assegure a conformidade contábil não é apenas evitar multas, é construir uma fundação sólida de segurança jurídica e transparência, elementos indispensáveis para atrair a confiança do mercado e garantir o crescimento sustentável de sua Instituição Financeira ou de Pagamento. Não deixe a complexidade regulatória comprometer a escalabilidade do seu banco digital. Descubra como a tecnologia da Fourbank garante a conformidade contábil e regula sua operação para o futuro.